לתיאום פגישת ייעוץ בחינם:

Schedule a free meeting:

 

הלוואה בערבות המדינה

קרן בערבות מדינה

התנאים להקבלת הלוואה בערבות מדינה הם:

1. הקמת עסק חדש,

2. הרחבה של עסק קיים 

שני מצבים הדורשים הון משמעותי שלא תמיד עומד לרשותנו.

זוהי בעיה מוכרת אך ממש לא סיבה להרים ידיים; ישנם פתרונות שונים להשיג מימון לעסק כגון לבקש הלוואה לעסק חדש מהבנק או לקבל הלוואות בערבות מדינה.

המדינה היא בהחלט צד בעניין והיא בהחלט רוצה שהעסק שלכם יצליח; עסק מצליח מביא פרנסה לבעליו ולמשפחות עובדיו, משלם מסים ומסייע לפתח את הכלכלה.

מכיוון שהבנקים אינם ממהרים לתת הלוואות לעסקים ללא בטחונות, משרד הכלכלה נחלץ לעזרת היזמים ובעלי העסקים ומעניק ערבויות להלוואות.

שימו לב שאין מדובר בהלוואות מדינה לעסקים אלא רק בערבויות; את ההלוואות עצמן תקבלו מהבנקים.

ישנם יתרונות להלוואות מקרן בערבות המדינה, כמו הריבית המופחתת ותנאי התשלום הנוחים אך בראש ובראשונה עצם האפשרות לקבלת ההלוואה היא הדבר הכי חשוב.

הלוואה בערבות המדינה

רקע כללי: את הסיוע לעסקים הממשלה מנהלת באמצעות הקרן הממשלתית לעסקים קטנים ובינוניים.

הקרן מעניקה ערבויות לצורך קבלת הלוואות לעסקים מהבנקים. כמובן שלפני מתן הערבויות הקרן רוצה לוודא שלעסקים ישנה הצדקה כלכלית ופוטנציאל להצלחה. על מנת לוודא זאת יש לנתח את העסק ולהציג תכנית עסקית; מסיבה זו את הבקשה להלוואה יש להגיש באמצעות כלכלכנים, יועצים פיננסיים העובדים בחברות ייעוץ עסקי מסודרות. 

משרד האוצר המפקח על הקרן הממשלתית לעסקים קטנים ובינוניים בחר בחברות ייעוץ עסקי מסוימות על מנת לבצע בדיקה של העסקים המבקשים הלוואה בערבות מדינה. חברות אלו מנתחות את העסק ובודקות את התכנית העסקית על מנת להגיש המלצה לקרן.

ההלוואות הניתנות מחולקות למספר מסלולים בהתאם להיקף הפעילות של העסק. המדינה מעניקה ערבויות להלוואה בשיעור של עד 85% מגובה ההלוואה.

את הבקשה להלוואה בערבות מדינה יש להגיש בעזרת הטפסים המיוחדים (נמצאים באתר האינטרנט של משרד האוצר). הטפסים הם חלק פרוצדורלי אך ישנו משקל רב לתכנית עסקית המוגשת יחדיו עם הבקשה.

הלוואה בערבות מדינה

תנאים נדרשים: כאמור, על מנת לקבל הלוואות לעסקים בערבות מדינה יש למלא את כל הטפסים הדרושים ולהגיש תכנית עסקית. אך בנוסך יש לעמוד במספר קריטריונים בסיסיים:

מכיוון שהקרן מוגדרת כקרן סיוע לעסקים קטנים וביינונים היא פונה לקהל של יעד של חברות בעל מחזור שנתי שאינו עולה על 100 מיליון שקלים.

  • העסק פרע את כל חובותיו לרשויות המס.

  • חשבון הבנק של העסק או מי מבעלי המניות אינו מעוקל או מוגבל ולא קיים חוב שהוגדר כ״חוב פגום״.

  • יש צורך בקבלת אישור מהבנק ומנציג הציבור בוועדת האשראי, וזה רק לאחר בדיקה כלכלית של הגוף המתאם.

  • לא ניתן לקבל יותר מהלוואה אחת באותו הזמן.תנאים

תהליך העבודה

1. מתבצעת שיחת היכרות מפורטת עם הלקוח שבה נבדק מהות העסק, הסטוריה עסקית, תכנית השקעות, צרכי הלוואה 

     נדרשת.

2. הלקוח מעביר אלינו:

  • דוח רוו"ה שנתיים אחורה
  • מע"מ ושומות מס.
  • דו"ח עוסק מורשה
  • דו"ח ריכוז יתרות (אובליגו)
  • דפי חשבון 3 חודשים אחרונים בכל החשבונות של הלקוח ואשתו.
  • דו"חות פירוט ניכיונות ודו"חות פירוט הלוואות / לוחות סילוקין לכל הלוואות העסק + יתרות / אובליגו בבנקים.

3. הכנת התכנית העסקית ואישור הלקוח.

4. משלוח התכנית העסקית לגוף המתאם של הקרן מטעם המדינה / קרן נתן לעסקים חדשים.

5. מעקב מול הגוף המתאם לבחינת סטטוס הבקשה עד לסיום התהליך.

מומחים בגיוס הלוואה לעסק

אנו בפורוורד ייעוץ עסקי, מומחים בגיוס הלוואה בערבות מדינה, עד כה גייסנו הון מצטבר של עשרות מיליוני שקלים למספר עסקים מתחומים שונים ומגוונים: 

1. מוסכים

2. עסקי מזון

3. עסקים בתחום המסחר והקמעונאות

4. עסקים טכנולוגיים

5. נותני שירותים

נשמח לסייע גם לכם לקבל הלוואה ולהזניק את העסק שלכם קדימה!!! 

לבדיקת זכאותכם לקבלת הלוואה לא עלות או התחייבות - השאירו פרטים כאן:

82

ממליצים

82

Recommend

174

מאמרים

174

Articles